Uma das linhas de crédito mais procuradas em todos os bancos é o empréstimo pessoal. Esse tipo de crédito que é oferecido a praticamente qualquer pessoa, ou qualquer cliente.
Basta o cidadão abrir uma conta em algum banco, realizar a comprovação de renda, que posteriormente terá em suas mãos, a possibilidade de adquirir uma linha de crédito pessoal.
Mas é só isso que eu preciso para conseguir um empréstimo pessoal? Será que existem mais coisas que devem ser apresentadas?
Requisitos mínimos para a aquisição do empréstimo pessoal.
Um dos primeiro é ser cliente de algum banco. As principais instituições financeiras que oferecem esse tipo de crédito as pessoas são os grandes bancos.
Quando falo grande banco, estamos nos referindo ao Itaú, Bradesco, Santander, Banco do Brasil e Caixa Econômica.
Esses 5 bancos possuem grande parte das contas de pessoa física quanto jurídica. Sendo que os empréstimos pessoais desses bancos são razoavelmente fáceis de serem adquiridos.
Mas então, além de ter conta em um desses bancos, o cliente vai precisar comprovar renda. Para abrir a conta bancária, a comprovação de renda não é algo obrigatório.
Porém quando o cliente quer um cartão de crédito, ou até mesmo, um saldo no cheque especial o cliente terá que fazer a comprovação de renda!
Essa comprovação pode ser realizada por meio do seu holerite. Quando você recebe o salário, provavelmente a sua empresa fornece a folha de pagamento, assim o colaborador também pode conferir se os descontos estão corretos, e se o valor recebido está em ordem.
Com essa folha, o cliente poderá realizar a comprovação de renda. É bem provável que o banco solicite mais do que um recibo de pagamento. Na verdade, em grande parte, os bancos solicitam até 3 holerites para os clientes (os últimos 3 no caso).
Além da comprovação de renda, os bancos provavelmente vão realizar consultas em instituições que cadastram as pessoas para determinar se a pessoa possui “ficha limpa” na praça.
Uma empresa que faz isso é o Serasa. Através do mesmo, a pessoa também pode fazer o seu cadastro e identificar se existe alguma pendência em seu CPF.
Se tudo estiver em ordem, então o banco pode abrir a linha de crédito para a pessoa. Só gostaria de destacar aqui, que o importante é evitar a necessidade de adquirir um empréstimo.
Lógico, pode ocorrer alguma situação onde a pessoa não terá alternativa, restando à opção de captar recursos através de um empréstimo pessoal. Porém, esse tipo de negociação deveria ser evitada.
Evitando o empréstimo!
Mesmo o empréstimo sendo algo de fácil acesso, o importante, ou ao menos, essencial para a pessoa, é construir uma reserva de emergência.
Essa reserva poderia ter um saldo de 2 a 3 salários para ajudar a pessoa em momentos de dificuldade.
Todas as pessoas vão passar em algum momento da vida por tempos de dificuldade. Com essa reserva de emergência, a pessoa poderia sair desses períodos de crise de forma mais tranquila, e sem gastar tanto.
Se lembre! Os empréstimos não são de graça! Qualquer linha de crédito exige o pagamento de juro sobre os valores adiantados.
Sem falar que no Brasil temos um dos juros de mercado mais caros do planeta. Para aqueles que estão captando a primeira vez recursos por meio de empréstimos, a taxa de juro pode chegar à casa dos 6% ao mês!
Essa taxa é muito alta, e pode trazer grandes prejuízos aos clientes. Por isso evite os empréstimos de qualquer forma!
Formas de conseguir linhas de crédito mais “baratas”
Um dos meios para conseguir uma linha de crédito mais “barata” é através dos empréstimos com garantia.
O importante é consultar se a instituição financeira aceita fazer esse tipo de negociação. Os grandes bancos podem acabar se recusando em fazer esse tipo de negociação, deixando as linhas de crédito com garantia para outros segmentos.
Observando isso, a pessoa deve procurar por instituições financeiras menores. Existem diversas empresas que trabalham com crédito para pessoa que estão até negativadas no mercado, ou “com ficha suja”.
Portanto, essas empresas podem sim, trabalhar com linhas de crédito que oferecem desconto no juro, caso o cliente deixa algo como garantia.
Manter um bom contato com o banco também é uma opção. Pessoas que possuem um bom relacionamento com a instituição financeira podem conseguir um empréstimo pessoal com uma taxa de juro menor. De repente essa taxa pode chegar a ficar próximo dos 3% ao mês ou até menos. Tudo isso vai depender do relacionamento entre cliente e banco.
Penhora também pode ser uma solução!
Outra forma de conseguir um bom desconto no juro do empréstimo é recorrendo à penhora! A Caixa Econômica é uma instituição que trabalha com a penhora.
A penhora consiste em deixar algum bem preciso sobre a guarda do banco, e em troca a pessoa consegue um empréstimo de uma quantia em dinheiro.
Essa quantia pode ser uma fração do valor do bem, ou o valor do bem mesmo. Esse valor a que me refiro é reconhecido por um especialista que vai examinar a sua jóia e assim determinar o seu valor.
As duas partes então entram em um acordo, e o banco oferece um valor para emprestar ao cliente, e o cliente deixa a sua joia sobre a guarda do banco.
Seria mais ou menos assim; a pessoa possui uma corrente de ouro, então esse cliente vai até a área de penhora da Caixa Econômica.
Lá o cliente será atendido por um especialista que vai fazer a avaliação da jóia. Depois a pessoa que estiver lhe atendendo vai fazer a oferta sobre a corrente.
Vamos supor que com aquela corrente, você consiga R$ 1.000,00, então sobre esses R$ 1.000,00 o cliente vai precisar pagar uma taxa de juro ao mês.
Assim que o cliente conseguir o valor novamente, poderá quitar o empréstimo e recuperar a corrente.
Essa forma de empréstimo é bem interessante! Uma vez que a taxa de juro é bem menor em comparação ao empréstimo pessoal convencional.
Sem falar que o cliente pode utilizar a guarda do banco, para manter sua jóia em um lugar seguro.