Quanto tempo leva para aprovação do financiamento para carro?

O tempo para conseguir a liberação do financiamento pode mudar de instituição para instituição, de bem a bem, e até de cliente a cliente. É complicado determinar um tempo exato para conseguir colocar as mãos no financiamento.

Mas em grande parte, a liberação do financiamento não demora mais do que 1 dia, ou melhor, do que horas.

Em grande parte, o financiamento pode ser liberado entre 6 a 12 horas. Então, se você pretende contratar um financiamento, veja o financiamento com antecedência, para conseguir dar agilidade ao processo.

Como agilizar a aprovação do financiamento?

A compra de um veículo de valor menor, ou um financiamento que exige uma captação menor de dinheiro, pode dar mais rapidez ao processo.

Quando você for procurar por um veículo de valor maior, e que exija um financiamento de alto valor, com muitas parcelas, é provável que a instituição financeira acabe levando mais tempo para conseguirá analisar e liberar.

Portanto, se você tem pressa para conseguir fechar o financiamento, é interessante trabalhar com um financiamento menor.

Para isso, dê uma entrada maior no seu veículo. Ou de repente, se a concessionária estiver oferecendo um financiamento sem juros, tente captar esse financiamento.

É provável que o financiamento sem juros tenha requisitos que se forem cumpridos, a l liberação do crédito pode ocorrer “quase que instantaneamente”.

Geralmente, financiamentos sem juros exigem entradas altas, acima dos 50% do valor do veículo, então o valor do financiamento acaba sendo menor.

Se o veículo desejado for “popular”, então é provável que o valor do financiamento seja ainda menor.

Sem falar que, geralmente, uma das condições para conseguir o financiamento sem juros é pagar o financiamento em poucas parcelas. Talvez, no máximo, até 24 parcelas.

Financiamento com pequena entrada ou sem

Se você for comprar um veículo sem entrada, financiando todo o bem, é provável que o financiamento leve mais tempo para ser liberado.

Dependendo do histórico do cliente, o financiamento pode até não ser liberado. Na hora de analisar a liberação do crédito, as instituições financeiras geralmente levantam todos os dados dos clientes.

Desse modo, a liberação do crédito pode ainda levar mais tempo. Resumindo; quanto maior for o valor do financiamento, mais difícil e demorado pode ser a liberação do crédito.

Agora se o crédito necessário for menor, e o cliente aceitar uma quantidade de parcelas menor, então é possível que o financiamento seja liberado em questão de instantes.

Quantidades de parcelas!

O tempo para concluir o financiamento é algo que pesa nessa análise. Quanto maior for o tempo necessário para quitar o financiamento, maiores serão os estudos em cima de sua renda.

Querendo ou não, até o tempo empregado é levado em consideração nesse tipo de análise. Além de o cliente precisar cumprir com os pré-requisitos do financiamento, o mesmo terá que apresentar bons números e históricos de “bom pagador”.

Então, se você não tem pressa e preocupações em conseguir comprar o seu carro, pode tentar contratar o financiamento com mais parcelas possíveis.

Acredito que os bancos podem lhe oferecer condições de até 60 ou de repente 72 meses. O problema de fazer isso está relacionado aos juros embutidos no financiamento.

Teoricamente, quanto mais tempo durar o seu financiamento (parcelas) maior será os encargos com juros.

Se você optar por uma modalidade com menos parcelas, normalmente, o peso dos juros será menor.

Mas novamente, tudo isso deve ser avaliado pela pressa e necessidade do cliente. Ou melhor, o custo benefício.

Dependendo dos juros e até das condições, o cliente pode procurar por outras instituições financeiras.

Procure por outras instituições

Você pode encontrar uma instituição que lhe ofereça um financiamento com uma quantidade de parcelas maior, porém com juros similares aos outros bancos que só oferecem tal condição em menos parcelas.

Sem dúvidas, esse tipo de situação é um pouco difícil de acontecer, mas não é impossível! Sem falar que existem bancos que podem até trabalhar com alguma espécie de garantia.

Desse modo, os juros cobrados pelo financiamento podem ser menores! Existem até as financiadoras, instituições especializadas em crédito, elas podem oferecer condições melhores e mais fáceis aos clientes.

Para você quem tem pressa, poupe mais e invista na entrada!

Se você tem pressa em conseguir comprar o carro, então poupe parte de sua renda e invista o dinheiro.

Trabalhando com produtos de renda fixa com liquidez diária, as condições de conseguir construir um valor de entrada maior e mais rápido aumentam.

Dependendo das promoções, que eventualmente podem ocorrer, valores próximos dos 70% de entrada podem ser o suficiente para garantir um financiamento sem juros, com mais umas 12 parcelas (lógico tudo isso vai depender da sua renda e do valor do veículo).

Não adianta querer comprar um veículo que possui um preço de R$ 100.000,00, com uma renda de R$ 2.000,00 e ainda contar com um financiamento de R$ 30.000,00 para pagar em 12 meses. Isso não vai acontecer.

Até porque, mesmo se fosse sem juros, cada parcela seria de aproximadamente R$ 2.500,00! Valor acima da sua renda!

Observando isso, você deve se ater ao valor da sua renda. Em uma situação onde você quer um veículo de R$ 100.000,00, e ainda depende do financiamento, (porque não possui o valor total), vai ser bem complicado conseguir o financiamento.

De repente, será preciso aumentar a quantidade de parcelas, e assim, pagar algum juro. Ou, poupar ainda mais, para conseguir levantar o valor total e comprar o veículo de uma só vez!

Qual é a melhor alternativa?

A melhor alternativa depende das suas condições ou do que você quer. Se você quer comprar o carro de qualquer jeito, sem prestar atenção aos juros e demais despesas financeiras, então, você precisa procurar por uma forma de financiamento que se encaixe em sua renda.

Se você precisa de algo com juros menores, então tente de qualquer forma, juntar o máximo de dinheiro para conseguir dar uma entrada com valor alto.

Se você não quer contar com muitas parcelas, então será preciso contar com um bom valor de renda (será preciso analisar o valor da renda e do veículo), e ainda será preciso adiantar um bom valor na entrada.

Posso comprar um carro usado com a carta de crédito do consórcio?

Sim! Na verdade, tudo vai depender do seu consórcio. Existem consórcios que oferecem a liberdade ao cliente para negociar a aquisição. Assim o cliente pode decidir se vai pegar um carro novo, ou usado.

Por outro lado existem consórcios com o fim específico de adquirir até um determinado veículo, Por exemplo, consórcios oferecidos por concessionárias, onde o cliente pode traçar o objetivo de comprar certo modelo.

Também existem consórcios destinados a carros zero, ou carros seminovos, e usados. Enfim, existe consórcio para todos os gostos.

Como funciona a carta de crédito para carros usados?

Da mesma forma que funciona para aquisição de um veículo novo. O consórcio para carros usados, ou seminovos é uma das opções mais em conta (quando analisamos a possibilidade de parcelar o valor do veículo).

Sendo assim, o cliente não tem muitas opções. Ou faz o consórcio e tenta agilizar o processo realizando algum lance ou ganhando no sorteio.

A outra forma é por meio de um financiamento. Mas o financiamento de carros mais antigos é bem caro!

Ao analisa as duas situações, fica claro; o interessado, que quer comprar um carro, porém não possui o valor necessário para adquirir um veículo zero, provavelmente, vai recorrer aos usados.

Se mesmo assim, o valor ainda é alto, então será preciso recorrer a alguma linha de crédito. No caso, a mais em conta é o consórcio.

O consórcio sem juros!

Algumas instituições oferecem até, consórcios sem juros! Em minha opinião, o consórcio é uma ponte entre o “poupar” e o “financiamento”.

Como no consórcio, você acaba não recebendo o bem de forma direta, é preciso ser premiado ou fazer o lance vencedor para aí sim, conseguir a carta de crédito, esse dinheiro (dos aportes) acaba ficando na mão da instituição financeira.

Esse banco pode fazer a gestão financeira do capital até a premiação do cotista no consórcio. Por isso existem casos de consórcios sem juros.

Em grande parte é natural contar com consórcios que tenham alguma espécie de juro, ou cobrança de taxa administrativa.

Já os financiamentos, todos nós sabemos que cobram juros. A exceção são os financiamentos com juro zero.

Geralmente, esse tipo de financiamento é oferecido para os clientes que já contam com um valor de entrada maior, mais de 50% do valor do veículo, por exemplo.

Chance de conseguir o veículo a um juro justo!

Para aqueles que não contam com tanto dinheiro disponível, ou que gostariam de começar a guardar parte da renda para comprar um veículo, o consórcio é uma boa alternativa.

Sem dúvidas, a melhor forma de comprar um carro, ainda seria você mesmo poupando o seu dinheiro e investido os recursos.

Porém, nós sabemos que essa alternativa de poupar e investir, muitas vezes requer mais estudo e análise sobre as opções do mercado.

Observando isso, o consórcio surgiu como uma alternativa plausível para poupar de forma “forçada” e assim, conseguir recursos para comprar o veículo desejado.

Os carros novos são bem mais caros. Por exemplo, levantando os valores dos “populares”, encontramos os preços iniciais próximo dos R$ 35.000,00.

Dependendo do usado que você for escolher um bom veículo, pode ser encontrado por menos da metade desse valor, R$ 15.000,00, por exemplo.

Já que o salário mínimo ronda a casa dos R$ 954,00 (no momento em que esse artigo está sendo confeccionado) a possibilidade de conseguir comprar, até um carro usado, para boa parte da população é algo difícil (quase impossível).

Por isso, o consórcio pode ser sim, a ponte que faltava para conseguir alcançar o sonho do carro próprio.

Sem falar que a carta de crédito pode nem demorar tanto para chegar! Dependendo do lance do cliente e até da sorte do mesmo (em caso de ser sorteado), a carta de crédito pode vir bem rápida.

Caso as coisas melhorem para o cotista, de repente um emprego novo, com um salário maior, tendo a possibilidade de adquirir um veículo novo, zero, então o mesmo pode realizar o pagamento das parcelas remanescentes e assim, recuperar o valor da carta e crédito.

Talvez a única alternativa

Olhando com mais atenção para os financiamentos dos carros usados, talvez, a única alternativa de parcelar um carro usado é por meio do consórcio.

Quando mais antigo é o veículo que se deseja, mais difícil é de conseguir um financiamento. Tecnicamente, o financiamento vai ser liberado, a dificuldade está com relação aos juros cobrados.

Você acha justo pagar uma taxa de 4% ao mês, enquanto um carro novo possui uma taxa, que pode ser inferior aos 2%?

Pois é, isso pode acontecer. Então o consórcio é um instrumento que existe para dar condições a tais clientes, que não possuem tantos recursos para comprar um carro novo, e assim, pode adquirir o usado com mais facilidade. Através de um consórcio, a praticidade de aquisição fica ainda melhor!

Dependendo do valor e até da quantidade de parcelas do consórcio, o valor das parcelas pode ser bem pequeno. Desse modo o cliente fica ainda mais confortável e o orçamento não fica tão apertado!

Antes de fazer o consórcio, analise suas opções!

Averiguando as opções dos clientes, sugiro que o interessado procure por instituições financeiras que trabalhem com consórcios antes de optar por um em específico.

Existem vários tipos, e cada um com suas características. O melhor consórcio é aquele que possui taxas pequenas (ou sem taxas) e possa lhe oferecer condições de adquirir tanto um carro novo quanto usado (sem amarras).

O melhor mesmo era conseguir poupar parte da renda e assim, comprar o veículo a vista, porém, isso nem sempre acontece.

Portanto, procure por um bom financiamento. Veja a opção de fazer o mesmo em mais parcelas, como funciona a opção de realizar o lance e etc.

Tudo isso pode lhe ajudar a conseguir o tão sonhado carro! Para os jovens que estão comprando o primeiro carro, o consórcio definitivamente é uma excelente alternativa.

Ainda mais quando o salário pode não ser do melhor, próximo do mínimo. O consórcio em uma situação assim pode ser a única alternativa viável.

Carta de crédito o que é e como funciona?

Fui contemplado no consórcio! Que maravilha! Mas e agora? O que acontece? Como vou conseguir o dinheiro referente ao prêmio?

Vamos lá! Uma pergunta por vez! Mas então, o que acontece quando se é contemplado? Ao ser contemplado, o cliente do consórcio vai receber o valor referente ao prêmio.

Bom, vamos supor que nesse caso, o cliente tenha aderido a um consórcio para a compra de uma casa.

Essa casa possui o valor de R$ 150.000,00. Então, antes do término desse consórcio (parcelas) o cliente acabou sendo sorteado e acabou recebendo o valor de R$ 150.000,00! Esse valor vem através de depósito bancário? Ou será que eu preciso ir até o banco tirar essa quantia em dinheiro?

Não! Você vai receber a carta de crédito! Por meio desta carta de crédito será possível utilizar o valor do consórcio na aquisição da tão sonhada casa.

Se o seu consórcio contar com regras pouco restritivas sobre a carta de crédito, seria possível, até, utilizar os valores com outras coisas.

Mas tecnicamente, o valor da carta de crédito acaba ficando condicionado ao fim proposto no consórcio, que nesse caso é a compra da casa.

Resumindo; a carta de crédito nada mais é do que o valor do prêmio do seu consórcio. Ao invés de receber o valor por meio de um depósito, ou uma transferência bancário,  você contará com essa carta de crédito.

É seguro?

É sim! A carta de crédito é bem segura. O documento possui relação direta com o cliente do consórcio, portanto não existe uma forma de alguém se passar por você e conseguir acessar os valores referentes à carta de crédito.

Portanto, pode ficar tranquilo! A carta de crédito e sua, e somente você poderá usufruir a mesma!

Coisas como; pedir para um segundo utilizar os créditos, ou passar para um terceiro não será possível. Somente você, beneficiário do consórcio, poderá acessar a carta de crédito.

Mas como funciona? Qualquer empresa, loja, vai aceitar a carta?

Sim, a carta de crédito é um documento que concede a você um determinado crédito, sendo que a empresa que vai lhe vender o carro, ou determinado bem, vai fazer a captação dos recursos junto à instituição financeira.

Teoricamente, qualquer empresa pode receber a carta de crédito e dar continuidade ao processo, porém, você precisa analisar as regras do seu consórcio.

Por exemplo; vamos supor que você esteja interessado em comprar um veículo, porém, não possui o valor total agora, e não quer contrair uma dívida por meio do financiamento convencional, então uma das opções seria o consórcio.

Procurando por um consórcio, você achou um oferecido por uma determinada concessionária. Porém, esse consórcio em específico libera o valor para comprar um veículo da mesma concessionária, ao menos, da mesma marca de carro.

Nesse exemplo, você não poderia utilizar a carta de crédito, para comprar um veículo de outra marca, compreende?

Então o negócio é ficar atento às regras do consórcio. Dê preferência para consórcios que tenham regras menos rigorosas, principalmente no que tange a utilização da carta de crédito.

Como ganhar a carta de crédito?

Ou você aguarda ser premiado, ou, simplesmente, você pode fazer um lance. A forma mais interessante é por meio da premiação.

A maioria dos consórcios trabalha com sorteios. Esses sorteios servem para premiar os participantes. Então, ao entrar em um consórcio, você automaticamente vai participar desses sorteios.

Então, tecnicamente, é só esperar ser sorteado, Porém, caso você esteja com mais pressa, precisando da carta de crédito o quanto antes, então, o melhor seria fazer um lance.

Todos os meses (ou em períodos específico) os consórcios liberam os participantes para fazerem lances.

Quem fizer o lance mais alto, acaba ganhando a carta de crédito. Portanto, o lance consiste em realizar um aporte em seu consórcio.

Vamos supor que você fez um aporte de R$ 5.000,00, e mais ninguém fez, ou os outros participantes acabaram fazendo, porém com valores menores, então, você acaba ganhando a carta de crédito!

Dentre todas as formas de ganhará carta de crédito, fazer o lance é a mais rápida.

Todos deveriam fazer algum consórcio?

Não, o negócio também não é assim. O consórcio possui suas vantagens dentre elas temos o juro e despesas baixas, e a possibilidade de conseguir comprar o bem desejado antes do tempo (antes do fim do consórcio).

Bom, comparado o consórcio com outras linhas de crédito, podemos ver algumas semelhanças e certas diferenças.

Com relação às semelhanças, temos a questão do crédito. Caso o cliente seja sorteado antes, conseguindo colocar as mãos na carta de crédito antes do encerramento do consórcio, o mesmo estará no lugar de uma pessoa que pegou um financiamento.

Porém, ao invés de pagar altos juros e encargos você poderá desfrutar de uma situação muito mais benéfica.

Existem consórcios que inclusive, nem chegam a cobrar juro sobre as parcelas. Então, em uma eventual premiação o cliente pode conseguir os valores necessários para aquisição do bem, e ainda nem precisar desembolsar com juros.

Lembrando que para conseguir acesso aos valores do consórcio, você terá que ser premiado, ou fazer o maior lance.

Então para que seria mais recomendável fazer o consórcio?

Para aqueles que não conseguem guardar e investir parte de sua renda. Essas pessoas que não possuem controle financeiro, e não consegue poupar parte da renda, essas pessoas devem procurar por produtos financeiros que possam gerar alguma espécie de controle e até poupança.

O consórcio, de certo modo, reduz o trabalho do cliente. Desse modo o cliente pode contratar o consórcio e realizar os pagamentos, deixando a instituição administrar o consórcio, fazendo a gestão dos ativos e fins.

Depois, se o cliente não estiver mais interessado em comprar o bem objeto do consórcio, faça os pagamentos das parcelas remanescentes, e assim, após a quitação do consórcio, é provável que o crédito liberado fique disponível para você fazer o que quiser.

A melhor alternativa é realizar a compra do bem com recursos próprios, sem depender de terceiros.

Preservando parte de suas receitas, ou com o seu salário. Assim, você conseguirá iniciar os seus investimentos sem grandes problemas.

Como funciona um carta de crédito para carros

De forma bem simples e direta já vou explicar o que é a carta de crédito. A carta de crédito está relacionada aos planos de consórcio, nesse caso os planos de consórcio para a aquisição de veículos.

Ao receber a carta de crédito, o cotista do consórcio receberá o valor do consórcio que está participando. Por  exemplo, se o valor do seu consórcio é para aquisição de um veículo de R$ 50.000,00, então você receberá esse montante ao receber a sua carta de crédito, compreende?

Entre outras palavras, você foi premiado! Agora poderá realizar a aquisição do veículo, ou quitar o seu consórcio para resgatar o valor da carta.

Mas como funciona o consórcio?

O consórcio é a forma mais interessante de tentar “financiar” algum bem. As taxas praticadas pelos consórcios são às menores, quando o assunto é crédito.

Tecnicamente é o seguinte; ao entrar para um consórcio, você vai entrar em um grupo onde existem várias outras pessoas que estão participando, por meio dos aportes.

Ao iniciar os seus aportes (o pagamento das parcelas) você terá que determinar qual será o valor do seu consórcio. Você quer comprar um veículo, então pode ser que o seu consórcio seja de R$ 50.000,00.

Baseado nisso, haverá outros dados a serem analisados. Dentre eles a quantidade de parcelas, e o valor das parcelas.

Bom, ao determinar todos esses dados no início do seu consórcio, você dará início ao mesmo. Pagando a sua primeira parcela.

A partir desse momento você, provavelmente, estará participando de sorteios periódicos. Quem ganhar esse sorteio será contemplando e assim poderá utilizar a carta de crédito.

Com essa carta de crédito em mãos, o cotista poderá utilizar o valor para adquirir o veículo desejado.

A carta de crédito é segura?

Sim! Algumas pessoas pensam que ao ser contemplado pelo consórcio, elas vão receber o valor em dinheiro. Como se fosse uma transferência bancária.

Porém não é bem assim que funciona. O cotista do consórcio não receberá o dinheiro em espécie e tão pouco na conta. O que será transferido para ele é a carta de crédito.

Essa carta de crédito fica no nome da pessoa, e somente ela poderá utiliza o valor. Então, mesmo que alguém tente se passar por você, não haverá meios de conseguir “roubar” o dinheiro.

Não vamos nos esquecer de que por meio da carta de crédito, você não vai precisar andar com o dinheiro por aí, evitando que seja roubado de verdade ou perca o dinheiro.

Como conseguir a carte de crédito para carros?

Mencionei anteriormente um das formas de conseguir a carta de crédito, que é por meio do sorteio.

Os sorteios são diferentes de consórcio para consórcio. Mas tecnicamente, esses sorteios ocorrem, de tempos em tempos, com certa frequência.

Os consórcios trabalham com uma espécie de fundo. Nesse fundo existem várias outras pessoas que pagam os seus consórcios.

Quando alguém desse grupo é sorteado, essa pessoa, então, recebe a carta de crédito. Dessa forma a empresa que administra o consórcio consegue gerenciar os recursos e repassar as cartas de crédito com facilidade para os sorteados.

Mas além do sorteio, existe a possibilidade de realizar um lance! O lance funciona da seguinte forma.

Você pode em um mês realizar um lance para ser contemplado. Geralmente, os consórcios trabalham com uma política de lance que beneficia aquele que consegue fazer o maior lance do período.

Então se você realizar o aporte e for o mais alto do período, então você recebe a carta de crédito.

Para aqueles que não conseguiram, ou seja, ofereceram o lance de valor inferior ao lance vitorioso, o valor do seu respectivo lance será utilizado para abater parte das parcelas.

Pode ficar tranquilo, que mesmo não sendo contemplado, no mínimo, parte de suas parcelas será amortizada através do valor do lance.

Como fazer para resgatar o valor da carta de crédito?

Nem sempre fazemos o consórcio, e quando somos contemplados, precisamos do dinheiro para comprar o veículo.

Pode ocorre que o veículo já foi adquirido por outra forma, ou quem sabe, a pessoa já tenha desistido da compra.

Enfim várias situações podem ocorrer no meio do caminho. Mas então, como eu faço para conseguir colocar a mão nos valores da carta de crédito?

Para conseguir esse resgate, você terá que quitar o seu consórcio. Então será preciso realizar um pagamento do saldo restante em aberto e aí sim, você poderá pegar os valores.

O consórcio é uma boa?

Depende da situação. Como foi mencionado no artigo, para conseguir colocar as mãos na carta de crédito, você necessariamente precisa ser contemplado no consórcio.

Então existem duas opções. Ou você faz o lance e saí vencedor, ou ganhar a carta de crédito por meio do sorteio periódico.

Sendo assim, pode acontecer do cliente demorar a receber a carta de crédito. Se você precisa comprar o veículo com certa pressa e não pode esperar, talvez o consórcio não seja uma das melhores opções.

Se esse não for o seu caso, então o consórcio pode ser uma boa. As taxas praticadas pelo consórcio são as mais baixas, quando levamos em consideração os financiamentos em si.

Existem financiamentos que oferecem juros zero, mas em troca, o cliente precisa fazer o pagamento em uma entrada bem alta, coisa superior aos 50% do valor do veículo.

No caso do consórcio isso já não é necessário. Inclusive, se o cotista do consórcio estiver com sorte, o mesmo pode ser sorteado logo no início e nem precisa esperar tanto tempo para conseguir a carta de crédito.

O consórcio também pode ser uma boa alternativa de “poupança forçada”. Não são todas as pessoas que conseguem juntar dinheiro para conseguir comprar um carro.

Portanto, nada melhor do que adquirir uma obrigação e assim, forçar tal poupança. Em comparação ao hábito de poupar em si, o consórcio não é uma boa.

Mas olhando pelo prisma de que a pessoa possa não conseguir poupar, então o consórcio pode ser uma excelente alternativa.

O consórcio possui taxas de juro inferiores a grande parte dos financiamentos existentes do mercado sendo que ainda existe a possibilidade de oferecer um lance ou ser sorteado durante o período.